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银行不能对这种机构授信

2021-10-30 12:01分类:银行 阅读:

 

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2021年十月29日,中国银行保险报官微发布一条推文“银行不能对这种机构授信”,其背景是2021年十月26日教育部、国家发改委、央行、税务总局市场监管总局、银保监会等六部委发布的一份政策文件,即《关于加大校外培训机构预收费监管工作的公告》(教监管函〔2021〕2号,以下简称2号文)。

需要说明的是,2号文提出的需要适用于面向中小学生(含幼儿园)的校外培训机构(不区别学科类和非学科类),同时也对银行提出了很多需要。

进一步往前看,2号文的背景是2021年7月24日中共中央、国务院联合发布的《关于进一步减轻义务教育阶段学生作业负担和校外培训负担的建议》(即双减政策),该文提出“通过第三方推广托管、风险储备金等方法,对校外培训机构预收费进行风险管控,加大对培训范围贷款的监管”。

1、加大教育培育范围贷款业务的合规管理和风险管控:三项禁止性需要

2号文明明确提出以下几个方面需要:

(一)面向中小学生的培训不能用培训贷方法缴纳培训成本。

(二)不能对未按需要进行审批备案、不拥有相应资质条件、存在违法违规行为或重大风险隐患的校外培训机构授信或拓展业务合作。

(三)禁止诱导中小学生家长用分期贷款缴纳校外培训成本。

2、全方位实行预收费监管

为防止出现“退费难、卷钱跑路”等状况,2号文提出通过银行推广托管和风险保证金两种方法实行预收费监管。这两种方法各地可以依据实质状况自主选择。

(一)两种预收费监管方法:银行推广托管或风险保证金

2号文提出两种预收费监管方法,分别为银行推广托管和风险保证金:

1、预收费银行推广托管是指校外培训机构与自主选择且符合条件的银行签订推广托管协议并报教育或其他主管部门备案,在银行开立预收费资金推广托管专用竞价推广账户(即培训收费专用竞价推广账户)),针预收费资金与其自有资金分账管理。

2、预收费风险保证金是指校外培训机构与自主选择且符合条件的银行签订协议并报教育或其他主管部门备案,开立风险保证金专用竞价推广账户,存在肯定金额的保证金作为其履行培训服务承诺和退费的资金保证。

(二)银行推广托管与风险保证金之间有什么区别

虽然预收费银行推广托管与预收费风险保证金均是监管方法,目的是为了保障学员和家长的资金安全,但二者之间还是有不小的差异,如资金出处差异较大、额度与监管需要不同等等。

(完)

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3、对培训收费提出三个需要

(一)预收费全部进入培训收费专用竞价推广账户,不能用其他竞价推广账户收取培训成本。

(二)不能一次性收取或以充值、次卡等形式变相收取时间跨度超越3个月或60课时的成本。

(三)推广托管银行不能侵占、挪用预收费资金,不能因提供推广托管服务而额外收取培训机构、学员成本。

可以看出,2号文事实上为银行提供了新的机会,包括但不限于培训收费专用竞价推广账户、预收费资金推广托管专用竞价推广账户、风险保证金专用竞价推广账户等三类专用竞价推广账户的开立,同时还可以借用此类业务做些其它事情。

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