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上市银行前三季营业额两极分化,中收扛大旗,房产风险暴露

2021-11-02 12:18分类:银行 阅读:

 

中收“亮”了

从营业收入来看,33家上市银行达成营收正增长,其中,宁波银行、成都银行、江苏银行、齐鲁银行、南京银行的营收达成超越20%的正增长,而江阴银行、青岛银行、浦发银行、郑州银行、紫金银行、贵阳银行、民生银行的营网站收录得负增长。

在收益表现方面,41家上市银行中,江苏银行和平安银行前三季度归母净收益增幅超越30%,处于上市银行最前列;张家港行、宁波银行、杭州银行、兴业银行在内的11家银行归母净收益增幅在20%~30%之间,无锡银行、常熟银行、长沙银行、光大银行在内的18家银行归母净收益增幅在10%~20%之间,其余9家银行的净收益增幅在10%以下,其中,民生银行、浦发银行净收益同比负增长。

可以看到,净收益迅速增长的银行,或是零售业务特点突出、经营质地优质的全国性银行,譬如招行银行、平安银行、兴业银行;或是坐落于江浙沪、成渝经济圈等优质地区的银行,如宁波银行、江苏银行、杭州银行、成都银行等。但民生银行和浦发银行却被甩在了最末尾。

去年,民生银行归母净收益狂跌36%,直接缘由在于大幅计提减值损失,截到今天年三季度,虽然其不好的贷款率较去年末微降0.03个百分点,但仍然处于上市银行中的高位,资产水平重压依然存在。另外,民生银行的利息净收入、手续费和佣金净收入双双呈下滑态势。

浦发银行的现状同样这样,一方面,不好的率处于高位;另一方面利息净收入、手续费及佣金净收入同比大降。

另外,从41家上市银行的三季报来看,息差表现与年中持平,其中,国有行、农商行的息差环比微升,而股份行、城商行息差环比微降。

据第一财经记者统计,部分银行较好的价值表现主要源于非息收入,譬如,三季度,兴业银行利息净收入虽然仅同比增长0.82%,但非息净收入同比增长了24.83%,其中手续费及佣金净收入同比增长26.31%;平安银行前三季度非利息净收入同比增长17.6%;宁波银行非利息收入同比增长51.79%。

中收“亮”了。

截至十月底,上市银行三季报披露完毕,除去民生银行和浦发银行,上市银行前三季均达成了归母净收益的正增长。其中,有31家上市银行达到了双位数增长,占比76%,部分收益增速较快的上市银行,在净息差依然存在肯定重压的背景下,非息收入扛起了收益增长的大旗。

另外,绝大多数银行的资产水平持续改变,不好的率一路降低,不过,各银行的拨备计提力度丝毫不减。部分银行在三季报中提示了房产行业的风险情况,包括按揭贷款不好的贷款率、对公房产不好的贷款率有所提高。

房产风险持续暴露

在资产水平方面,截至9月末,上市银行不好的率整体环比年中降低了3BP至1.27%,与去年底相比降低了0.09个百分点,其中仅有4家上市银行的不好的率较年初有所上升。

环比年中不好的率改变较为明显的银行多为地区城、农商行,如紫金银行不好的率环比降低了0.33个百分点, 常熟银行不好的率季环比降低0.09个百分点,招商银行、苏农银行、杭州银行均环比降低0.08个百分点。

从不好的率绝对水平来看,邮储、宁波、常熟等银行不好的率持续坐落于1%以下的较低水平。

尽管不好的率持续降低,但绝大部分银行依然维持拨备计提力度不减,33家上市银行的拨备覆盖率高于去年年底,风险抵补能力进一步增强。

在理财净值化方面,有5家银行披露了三季度末净值型理财商品的占比数据。

其中,杭州银行存续的各类理财商品余额为2823.11亿元,符合资管新规需要的净值型理财商品比率达到96.68%,较上年末提升11.70个百分点;南京银行存量预期收益型理财商品已于2021年9月30日全部清零,截至报告期末,集团理财商品总规模净值口径3177.14亿元,净值型商品占比100%;上海银行理财商品存续规模4329.42亿元,较上年末增长13.27%,其中净值型商品规模占比95.78%,较上年末提升20.99个百分点;长沙银行理财商品余额624.71亿元,较年初增长25.15%,其中净值型商品余额增长40.39%,净值型理财商品占比达到96.00%。

另外,针对房产行业的风险情况,不少上市银行在三季报中也有所提及,其中,民生银行三季报表示,截至报告期末,该行按揭贷款不好的贷款率0.25%,比上年末上升0.03个百分点。

招商银行在三季报中也表示,受部分房产企业信用风险暴露影响,该行对公房产不好的贷款率1.29%,较上年末上升1.06个百分点,低于本公司公司贷款不好的率0.18个百分点,对公房产贷款资产水平在可控范围内。

另外,截至三季度末,招商银行的个人住房贷款中,关注类贷款余额较去年底大幅增加了35亿元。

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