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地区性银行走向数字高速路

2021-11-15 13:56分类:银行 阅读:

 

数字化转型是必然趋势

腾讯云和毕马威联合18家银行与46家地区性银行深度调查发布的《地区性银行数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》)显示,已有91%的地区性银行拓展了数字化转型,81%的地区性银行已经将数字化提高到了全行核心策略或辅助策略的顶层设计高度。

现在,金融科技进步步入下半场,金融市场愈加强调回归本源、数据合规、生态共建与地区特点。相比大型银行来讲,地区性银行数字化转型演进到了什么阶段?

“数字化转型对地区银行来讲,挑战很大。”上海农村商业银行股份公司首席信息官周衡昌说,“要跨越式进步,数字化转型是一条必然趋势,而且转型需要成功,需要快。”

周衡昌觉得,现在,地区性银行数字化转型还处于起步阶段,即通过引入技术来飞速提高银行各个层面金融科技的能力,再逐步赋能到各个业务系统体系里去。这一阶段有几大特点:第一,转型的路线基本明确。“大家比较了多种转型办法和路径,最后觉得中台策略比较贴合地区性银行的特征,所以选择这条路”。第二,一把手挂帅。数字化转型是一个系统工程,涉及管理、顾客、商品、服务等全方位的内容,因此,需要点导决策。“地区性银行虽小,但只有转型才有机会赶超大行”。

宇信科技首席业务顾问、副总裁谷文奇谈到,银行数字化转型要从两个层面来看,一个是传统业务的数字化转型,通过引入新的技术方法为银行存量顾客与自建途径顾客,从而提高顾客服务体验和企业营运管理水平。另一个是革新业务的数字化转型,这种业务与传统业务相比而言具备不确定性,其中数据成为一个重要要点,由于不少业务需要第三方的数据将场景与合作商串联起来,一同把商品做起来。

谷文奇介绍,地区性银行数字化转型可以分为三个阶段:第一阶段是数字金融,银行对存量白名单顾客进行授信,这是早期的数字金融。第二阶段是流量金融,是跟第三方平台进行网贷、存款、理财业务的合作,但对银行来讲,只不过单一业务的增长。第三个阶段是场景金融,现在不止是地区性银行在做,包括大行都在往这方面发力。

导语:将来已至,面对新兴技术的迅速进步和应用,面对内外部的变革重压,面对客群的新特点与新需要,银行数字化转型已成为大势所趋。相比大型银行,地区性银行的数目十分庞大,但在业务规模、资金实力、科技水平和人才储备等方面均存在差距。因此,地区性银行的数字化转型需要愈加迫切,也愈加需要量身打造的、思路明确的转型规划。

2021年是“十四五”规划开局之年,也是后疫情经济转型复苏的重要之年,银行数字化转型掀起了一波小的高潮,用数字化方法提高自己的竞争优势已经成为行业共识。相比于大行和股份制银行,地区性银行怎么样走好数字化转型的道路?

怎么样应付挑战?

赵巍表示,第一,从观念上改变。不少地区性银行地处偏远,让他们跟上趋势很重要。第二,数字化科技人才的培养,也是尤为重要的一点。最后,地区性银行转型不要贪大求全,要走专、精、特、新的路子。

毕马威金融数字化管理咨询合伙人柳晓光表示,对于不同地区银行,资源和禀赋不同,怎么样选择符合自己进步的路径尤为重要。“地区性银行在数字化转型过程中要打造机制,譬如在业务端打造商品经理制,让业务的主观能动性在数字年代发挥出来”。

对于地区性银行来讲,如何是行之有效的金融科技建设路径?应该根据什么样的步伐推进金融科技转型节奏?

周衡昌觉得,“数字化转型是基础。以上海农村商行为例,去年,大家决定要推进数字化转型整体工程,即‘聚焦’工程,期望数字化转型在顾客服务、业务经营、决策管理方面的数字化上有所收获。大家期望通过三年左右的时间,可以走在地区性银行数字化转型的前列,走在全国性中型银行的前列。”

谷文奇谈到,这几年银行一直在做数字化转型,包括大行、股份制银行、城商行。要回归到数字化转型的目的,要创造业务价值,最后还是要回归到能否产生业务成效。

“有时候业务部门还是一种传统的视角,期望把跟业务有关的所有些功能都提出来,让厂商去达成。但这可能会干扰预算或者引起其他问题。大家可以换一个角度来考虑——是否这个功能对这块业务必须要用。”谷文奇说。

谷文奇指出,业务驱动其实是业务经营的驱动,从经营的视角去看业务,会致使对革新型业务的影响。

擅长借势“外脑”

对于地区性银行来讲,业务要进步,科技力量也要跟上,怎么样处置好科技驱动与业务驱动的关系?

赵巍觉得,在数字化转型过程中,无论是业务驱动还是科技驱动都是很重要的,而最为重要的是组织保障。“数字化转型,不可以依靠一个人、一个部门或者是一个专家,而是需要组织上的保障。譬如,需要把数字化转型的规划写到全行策略规划上去,从组织保障上去做是效果最好的方法。”赵巍补充说,业务和技术都需要积极参与。既做业务,又做技术,如此可以很敏捷地把握市场需要,并且迅速付诸行动。

现在,银行数字化转型已经步入深水区,不再是单一的技术应用,而是通过整体规划、数字技术与业务场景的深度融合,达成全方位、深层次的转型升级。

对于地区性银行来讲,如何才能抓住机会,站稳脚跟?柳晓光觉得,可以概括为8个字:“田忌赛马”和“巧借外力”。对于地区性银行来讲,并非说数字化能力要多么领先,在这个地区里要做到一流、成为头部,而是通过数字化把自己业务做到领先。除此之外,对地区性银行来讲,人才是一个大问题,要掌握借势外脑和外力一同合作,推进数字化进程,从而做到地区领先。

转型要选对路径

《白皮书》指出,尽管转型意愿强烈,但地区性银行的数字化建设进程总体较为缓慢,52%的银行仍处于起步阶段,转型难题主要集中在人才、数据、机制、对外合作四个方面。其中,70%的被调查银行表示,“数字化核心人才短缺”是制约其数字化转型的最主要原因;尽管48%的地区性银行已经完成了数据的归集和平台化建设,仍存在内外部数据水平不1、数据难以统一对接、产业数据获得困难等问题。同时,有54%的银行反映因“缺少适当的组织抓手和工作机制”,致使融合困难。也有部分银行反映,对外合作时虽然需要强烈,但成效达不到预期。

“与银行合作过程中,大家概要出几方面的挑战:一是拓客,二是如何迅速将业务上线。这两点是现在地区性银行转型过程中面临的比较大的挑战。”谷文奇说。现在,银行经过几年的探索和实践,已经认识到跟第三方合作可以解决拓客等问题,但怎么样迅速上线、怎么样把业务迅速推向市场,还面临IT系统建设的问题。

神州信息副总裁赵巍觉得,地区性银行数字化转型有三个任务:一是打造云化、服务化的敏捷、弹性缩短的基础设施。二是打造云数据平台,可以整理内部、外部的资源,这个资源将来就是资产和财富。三是打造自动化体系,包括智慧风控、自动化营销、智能服务。

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