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无锡银行抛出20亿定增计划,资本充足率顾此失彼

2021-12-28 17:43分类:银行 阅读:

 

营收净收益双增,定增20亿补血

无锡银行成立于2005年,也是无锡区唯一一家地办法人银行,于银行密集上市的2021年登陆A股市场。截到今天年9月末,无锡银行资产总额达到2033.42亿元,较年初增长12.96%,其中发放贷款和垫款1114.97亿元,较年初增长16.20%;负债总额达到1877.81亿元,较年初增长13.16%,其中吸收存款1658.46亿元,较年初增长14.15%。

和不少上市银行一样,今年前三季度无锡银行的营业额获得较大幅度增长。数据显示,无锡银行前三季度分别达成营业收入和归属上市公司股东净收益32.46亿元、11.95亿元,同比增长13.08%、19.32%。

另外,今年无锡银行继续加强对不好的贷款的处置力度。截至9月末,该行不好的贷款率为0.93%,较年初降低0.17%;不好的贷款金额为10.85亿元,较年初降低0.13亿元,达成不好的“双降”,且资产水平在全部十家A股上市农商行中名列前茅,甚至优于一些城商行。拨备覆盖率也达到459.33%,较年初上涨103.45%。

在无锡银行营业额水平稳步提高的同时,其资本充足水平也在不断降低,到了顾此失彼的地步。2021年报显示,去年年末,该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为15.21%、10.20%和9.03%,其中资本充足率和核心一级资本充足率同比分别降低0.64%、1.17%。

依据无锡银行2021年度收益分配策略,该行每10股派现1.8元,现金分红比率降至25.37%,为近三年最低。无锡银行对此讲解称,该行现在正处于稳步进步阶段,长期资本补充需要较大,为积极应付宏观经济变化,更好服务地方经济进步,该行需提高风险应付能力,增强风险抵御能力,加大内源性资本补充,以维持较高的资本充足水平及资本水平。

截到今天年9月末,无锡银行的各项资本充足指标继续降低,因此,仅通过收益留存这种内源性资本补充方法还远远不够,该行还需积极筹措准备外源性资本补充。无锡银行披露的非公开发行A股股票预案显示,该行拟非公开发行A股股票数目低于3.205亿股,募筹资金总额低于人民币20亿元,扣除有关发行成本后将全部用于补充核心一级资本。

无锡银行表示,伴随业务的持续进步,预计资本缺口会对该行的进步构成肯定制约。本次非公开发行募筹资金将根据有关监管需要用于补充本行核心一级资本,在满足资本充足率监管标准的同时提高抵御风险的能力。该行将合理运用募筹资金,在维持资产规模合理稳定增长的同时,力争净资产收益率保持较高水平。

中小银行忙于补充资本

事实上,无锡银行持续走低的资本充足水平在上市银行中并不是个例。据统计,截到今天年9月末,全部41家A股上市银行中有25家银行的核心一级资本充足率较年初有所降低,整体来看,股份行和城商行的资本补充重压较大,核心一级资本充足率偏低。

上市银行尚且这样,更何况一些在夹缝中存活的地区型中小银行。银保监会统计数据显示,2021年二季度末,大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行资本充足率分别为16.2%,13.5%,12.7%,12.1%,以中小银行为主的城商行和农商行的资本充足率要低于中大型银行。

卜振兴告诉《创业圈》人物财经记者,在宽信用政策下,商业银行信贷投放力度加强,消耗了很多风险资本。商业银行为了提高财务水平,核销了部分不好的资产,出现资本充足率常见降低的状况。

卜振兴表示,资本重压过大的中小银行可通过各种方法发行资本补充工具,具体而言包括上市、配股、定增、发行优先股、发行可转债、发行永续债、发行二级资本工具等多种方法,以提高自己的资本充足率水平。

《创业圈》人物财经记者注意到,继青岛银行之后,浙商银行也采取了配股的方法。十月30日,浙商银行发布配股公开发行证券预案,计划以每10股配售低于3股的比率向全体股东配售,计划募筹资金低于180亿元,用于补充核心一级资本,且A股和H股的配股比率相同。浙商银行此次拟募资的最高额,甚至超越了该行2021年“回A”时的募资金额。

值得关注的是,2021年11月26日,浙商银行以4.94元的发行价在A股上市,但自上市的第一天开始,浙商银行的收盘股价就一直处在破发状况,令很多资金投入者损失惨重。

在监管政策的支持下,永续债成为商业银行其他一级资本补充的最佳选择工具,二级资本工具债发行规模也继续维持高位。去年7月,国务院常务会议提出,着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。依据有关统计,截至2021年9月末,中小银行专项债最后发行2064亿元,略高于2000亿的计划额度。

青岛银行50亿配股筹资计划尚未成行,又有上市银行加入到“补血”军团。为缓解资本重压,无锡银行在发布三季报的同时披露了非公开发行A股股票预案。预案显示,该行拟非公开发行低于3.205亿股A股股票,预计募筹资金总额低于人民币20亿元。募集的资金在扣除有关发行成本后全部用于补充该行核心一级资本。

作为无锡区唯一的地办法人银行,截到今天年9月末,该行资产总额达到2033.42亿元,较年初增长12.96%,前三季度营业收入和归属上市公司股东净收益都获得两位数的增长。从各项营业额指标来看,今年第三季度无锡银行继续维持了上半年的增长态势。

不过,无锡银行在业务持续进步的同时,资本消耗也进一步加强,资本充足率指标连续降低。9月末,该行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.94%、9.78%和8.41%,较年初分别降低1.27%、0.42%和0.62%,其中核心一级资本充足率已经接近监管红线。

值得注意的是,中小银行资本充足水平承压已成为正常状态,除无锡银行外,多家上市银行也在通过各种方法补充资本。浙商银行不久前通知称,拟向原A股全体股东每10股配售低于3股,配售募资总额低于180亿元,用于补充核心一级资本;郑州银行拟发行100亿元永续债,用于补充其它一级资本。采取配股方法募资的还有青岛银行,该行今年2月发布配股预案拟募资50亿元,现在仍处于监管审核阶段。

银行业资深察看人士卜振兴对《创业圈》人物财经记者剖析称,在宽信用政策下,商业银行信贷投放力度加强,消耗了很多风险资本。除此之外,商业银行为了提高财务水平,核销了部分不好的资产,出现资本充足率常见降低的状况。

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