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中国银保监会发布《中国银行业保险业抗击新冠疫情的实践与经验》

2021-12-28 17:57分类:银行 阅读:

 

为概要国内银行业保险业抗击疫情和支持经济社会进步的经验,形成应付类似重大突发公共事件的有效机制,向国际社会提供中国策略,中国银保监会日前发布《中国银行业保险业抗击新冠疫情的实践与经验》。报告共七部分,包括革新颁布政策手段,做好自己运营和安全保障,强化疫情防控金融支持,帮助企业复工复产,加强中小微企业资源倾斜,保障金融消费者合法权益,抗击疫情的经验概要。

报告指出,面对疫情考验,银保监会在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,切实扛起服务大局的政治责任,扎实做好“六稳”工作,全方位落实“六保”任务,2021年颁布纾困惠企利民政策文件20余份,明确行业疫情防控、强化金融服务、合理减费让利、支持复工复产等需要,引领银行业保险业贯彻落实统筹推进疫情防控和经济社会进步的决策部署,为实体经济和人民群众提供精准有力的金融支持,降低疫情对经济社会进步的冲击和影响。

疫情爆发之初,银行业保险业第一做好自己运营和安全保障,确保金融服务顺畅。银行保险机构线上线下相结合,确保基本金融服务供给。启动应对响应机制,做好营业网点疫情防控和排查,科学安排营业网点开放时间并准时予以通知,为部分特殊群体提供上门服务,保持线下服务功能。引导企业和居民通过网络、手机App等线上方法办理金融业务,银行业线上金融服务替代率平均达到96%以上。保障重要基础设施稳定运行,确保发行、买卖、清算、结算等业务正常运转。

疫情蔓延期间,银行业保险业强化疫情防控金融支持。积极支持疫情防控企业扩大产能,打造信贷服务、保险赔付、公益支持等金融服务的“绿色通道”。紧急提供专项信贷5.3万亿元,用于支持疫情防控企业筹资需要。通过发行专门疫情防控债券等多种途径筹备资金,提升信贷供给能力,并通过设立资金投入基金、承销、认购企业债等方法支持有关企业筹资需要。切实推进减费让利,通过减少利率、运用中小微企业贷款延期还本付息和信用贷款支持两项货币政策工具、降低收费等渠道,达成向实体经济合理让利1.5万亿元的目的。2021年,银行业累计为中小微企业和外贸企业推行延期还本付息6.6万亿元,涉及贷款户数239万户。达成减费让利约3600亿元。充分发挥保险保障机制用途,适合延长湖北区域交强险和商业汽车保险保单期限,将意料之外险、健康险等商品保险责任范围扩展至新冠,适合减少受疫情影响紧急地区、行业和企业工程履约保证险等保险费率,保险业疫情专用保险理赔金额达4.9亿元。

疫情缓解后,银行业保险业积极纾困解难,帮助企业复工复产。银行业在授信审批、业务受理、支用放款等方面为外贸企业等开通绿色通道,配置专用信贷资源。保险业开通理赔绿色通道,简化理赔手续和理赔材料,提升理赔效率。强化对产业链核心企业的支持力度,对产业链上下游企业进行筹资支持,运用金融科技优化提供链金融服务。截至2021年末,银行业支持产业链核心企业和上下游企业协同复工复产贷款余额41.6万亿元,惠及103万户。

针对受疫情影响较大的小微企业,银行业保险业加强资源倾斜,保护经济“毛细血管”。精准、迅速落实3000亿元专项再贷款、1.5万亿元再贷款再贴现打折政策,准时将政策红利传导到受困民营和小微企业。发行小微金融债3732.8亿元,票面利率2%~3%,低于2021年1~2个百分点,为小微企业提供低本钱资金出处。达成普惠型小微企业贷款增速和户数“两增”目的,2021年末小微企业贷款余额42.7万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元,同比增长30.9%;有贷款余额户数2573万户,同比增加461万户;新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.88%,较2021年降低0.82个百分点。推出小微企业营业中断、复工防疫保险,免费延长小微企业保险期限,允许缓缴保费,通过加快理赔速度、扩展保险责任保障小微企业运营。

同时,银保监会坚持以人民为中心的进步思想,切实保障金融消费者合法权益。强化12378热线功能,提高投诉处置效率。疫情突发蔓延期间,银保监会12378投诉热线接线员坚守岗位,2021年日均接听电话6961通。银保监会对涉疫情投诉第一时间转送银行保险机构,银行保险机构准时处置。积极拓展教育宣传,提高消费者风险防范能力。针对疫情期间诈骗频发等问题,于2021年3月发布《关于防范不法分子在疫情防控期推行诈骗导致资金竞价推广账户受损的风险提示》,在“3·15”专题教育宣传活动中突出金融服务疫情防控主题。积极拓展线上调解,妥善解决消费矛盾纠纷。上线在线诉调对接系统,大力拓展线上调解,满足疫情防控下非接触式服务的需要,“不用出门”解决银行保险消费纠纷。2021年成功解决纠纷10.42万件。

银保监会积极指导在境外设有分支机构的中资银行保险机构做好境外疫情防控、职员管理、业务连续运营等方面工作,主张中资银行保险机构在力所能及的范围内对外捐款捐物。2021年,19家里资银行保险机构累计向全球69个国家捐款1468万元,捐赠物资1391万余件、价值15975万元。打造集中采买机制,为境外顾客采购境内防疫物资提供全步骤金融服务。推出外贸撮合平台,支持境内外医疗防疫供需信息的集中发布、撮合对接。中资银行国外机构通过视频会议、在线讲坛等方法加大信息交流与经验推荐,在国际社会树立负责任机构的形象,得到当地各界高度评价。

报告指出,在疫情防控中,一直坚持党对金融业抗击疫情工作的集中统一领导是金融行业经受住疫情考验的获胜秘籍。银行业保险业贯彻落实党中央、国务院决策部署,站稳服务实体经济和服务抗击疫情定位,发挥了金融行业应有些用途,形成了银行业保险业抗击疫情的中国经验。一是坚决贯彻落实中央部署,服务中心工作。银行业保险业努力让金融活水灌溉实体经济,推进国民经济恢复正常循环。落实中央为实体经济减费让利部署,通过多种渠道合理让利。加强对实体经济流动性支持,加强中长期借贷支持,从资金端支持实体经济稳定和进步。2021年,人民币贷款新增19.6万亿元,增长12.8%;企业中长期贷款增量占新增各项贷款的79%;制造业贷款新增2.2万亿元,其中高技术制造业新增6177亿元。保险业赔款和给付支出1.4万亿元。二是坚持以人民为中心的进步思想,保障社会民生。银保监会强化银行保险机构主体责任,狠抓规范落实,有针对性地拓展现场检查和投诉核查,推进拓展多姿多彩的消费者教育活动,切实保护消费者合法权益。银行业保险业发挥自己优势,使用“止血、输血和造血”相结合的方法,丰富商品供给、革新服务方法、提升服务水平,主动减费让利。强化对物资保供企业、受疫情影响较大行业、疫情重点地区信贷支持。三是聚焦小微企业,精准推行帮扶。银保监会结合小微企业的筹资需要变化,推进小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。银行业保险业积极传导政策红利,通过临时性延期还本付息安排、减少利率、提供再筹资支持、革新保险保障机制等渠道,向中小微企业送去“准时雨”“雪中炭”。四是金融科技赋能,推进服务革新。监管机构主张银行保险机构竞价非接触式金融服务模式,鼓励在国内加大线上业务服务,探索运用视频连线、远程认证等科技方法,进步非现场核查、核保、核签等方法,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。引导金融机构看重推进金融科技运用,增强研发投入,加大与其他途径的数据共享。五是加大监督检查,确保手段落地。强化金融监管与巡视监督、纪检监察的贯通协同,拓展金融支持复工复产和帮助决战决胜脱贫攻坚专项督查。扎牢规范“篱笆”,严防抗疫打折资金挪用。全步骤跟踪督导企业资金用状况,确保打折信贷资金足额用在疫情防控有关的生产经营活动。

报告强调,疫情是对中国银行业保险业的一次集中检验。在党中央、国务院的坚强领导下,中国银行业保险业上下一心,众志成城,在短期内集中所有可以动员的职员、所有可以调动的资源,展示了伟大的中国精神、中国力量、中国担当,为国内统筹疫情防控和经济社会进步贡献了金融正能量,积累了抗击疫情和支持经济社会进步的中国经验。立足新进步阶段,中国银行业保险业将在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,继承伟大建党精神,弘扬伟大抗疫精神,积极应付国内国际形势变化和风险挑战,为全方位建成社会主义现代化强国,达成中华民族伟大复兴的中国梦做出更大的贡献。

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